Indice de Sécurité Financière

L’Indice de Sécurité Financière est une création du Petit Actionnaire. Celui-ci vous permet d’estimer simplement et rapidement si le niveau de votre épargne correspond réellement à vos besoins. Il s’agit de déterminer si votre niveau d’épargne est sur-évalué / sous-évalué par rapport à vos besoins.

Ce questionnement peut, à première vue, paraître sans intérêt. En effet, nous sommes tous persuadés que notre épargne de secours est correctement proportionnée… Mais est-ce réellement le cas ? Est-elle vraiment définie selon nos besoins réels ? A moins qu’elle ne le soit que par un ressenti purement psychologique ? L’Indice de Sécurité Financière vous permettra de répondre à cette épineuse question.

Le calcul de votre Indice de Sécurité Financière nécessite certaines informations concernant votre épargne, vos (éventuels) investissements, vos (éventuels) crédit et vos besoins financiers. Notez qu’aucune de ces informations n’est enregistrée ni transmise au Petit Actionnaire.

Comment interpréter mon Indice de Sécurité Financière ?

  • inférieur à 1 : Votre épargne est clairement sous dimensionnée par rapport à vos besoins estimés. Il serait nécessaire soit de renforcer cette épargne, soit de parvenir à réduire vos besoins. Prenez garde, une épargne sous-dimensionnée peut conduire à d’importantes difficultés financières le jour où un imprévu pointera le bout de son nez !
  • compris entre 1 et 1,5 : Votre épargne est correctement dimensionnée au regard de vos besoins estimés. Prenez garde à la maintenir à ce niveau de façon durable.
  • supérieur à 1,5 : Vous avez une épargne très abondante. Elle est clairement sur-dimensionnée par rapport à vos besoins estimés. Si ce n’est pas déjà fait, peut-être pourriez-vous envisager d’investir ce surplus. Cela peut, entre autre, se faire en bourse ou dans l’immobilier.

Et l’Indice de Sécurité Financière “consolidé” ?

L’Indice de Sécurité Financière “consolidé” intègre à l’indice de base votre patrimoine net. Cette version permet de se rendre compte de l’importance de ce dernier (votre patrimoine) au regard de vos besoins estimés.

Comment l’interpréter ?

  • inférieur à votre InSeFin “de base” : Votre patrimoine net est négatif. Vos dettes (crédits) sont supérieurs à la valeur de vos actifs. Prenez garde à votre endettement. Afin d’éviter toute difficulté financière, assurez-vous que votre capacité de remboursement ne soit menacée à moyen / long terme.
  • compris entre 0 et 1 point de plus que votre InSeFin “de base” : Votre patrimoine net est positif. Néanmoins, il ne couvre pas vos besoins estimés. Soit vous êtes en phase transitoire (patrimoine en cours de constitution) et vous êtes sur la bonne voie, soit vous n’avez aucun (ou très peu de patrimoine) de constitué et dans ce cas votre situation est tout juste passable… à condition que votre niveau d’épargne couvre vos besoins estimés.
  • compris entre 1 et 5 points de plus que votre InSeFin “de base” : Votre patrimoine net est supérieur à vos besoins estimés. Continuez à le faire croître. Faites-le de façon raisonnée, tout en gardant bien en tête que plus le patrimoine physique (immobilier par exemple) augmente, plus vos besoins estimés vont augmenter.
  • supérieur d’au moins 5 points à votre InSeFin “de base” : Votre patrimoine net est nettement supérieur à vos besoins estimés. Félicitations !

Le Petit Actionnaire dans tout cela…

  • Mon Indice de Sécurité Financière “de base” ressort à 1,70.

Mon épargne (celle de mon foyer) est donc surdimensionnée par rapport à mes besoins estimés. Il n’y aurait donc rien d’anormal à ce que je face baisser mon InSeFin vers un niveau de 1,5.

  • Mon Indice de Sécurité Financière “consolidé” se situe à 3,70.

Supérieur de deux points à mon indice de base, il ne cesse d’augmenter chaque mois au fil de mes remboursements de crédits. Ma situation est plutôt saine. A moi de tout mettre en œuvre pour qu’elle le reste.

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